LOGO

公司动态COMPANY NEWS

金融知识普及月(二):互联网金融基础知识概览

发表时间:2018-09-16  来源:本网编辑  浏览量:

  为提高平台各岗位员工、广大投资人、金融消费者防范风险和正确使用金融服务的意识,温商贷响应国家号召,于9月初启动了“温商贷金融知识普及月”系列活动。通过举办员工培训讲座和金融知识普及宣传文章等多样化方式,宣贯互联网金融知识,正确认识互联网金融行业现状。今天推出第二篇——《金融知识普及月(二):互联网金融基础知识概览》。 

  9月12日下午,温商贷“金融知识普及小组”召集平台技术、数据、财务、行政等对金融行业动态接触较少的员工开展了第二期金融知识普及培训,对P2P行业的历史沿革及起源、信息披露、银行存管、三级等保等关键要素进行了讲解和交流。 



  接下来,我们将根据本期培训要点,进行梳理和总结,以概要化的方式为广大投资人和平台员工提供系统化的知识条目,以供学习、调整、沟通,促进相关部门对互联网金融,特别是对P2P网贷行业拥有更加清晰的认识。 

P2P行业起源 

  在国外,相对比较主流的说法是:英国的四位年轻人创办的Zopa是全球第一家网贷平台。在 Zopa网站上,投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间,而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品,Zopa仅向借贷双方收取一定的手续费,而不赚取利息。这种模式最接近今日的P2P,被视为P2P网贷模式的雏形。 



  在中国,直至2007年6月才出现了第一家P2P网贷平台,并以此为起点,在11年间经历了数次起起伏伏。从初期平静发展到高息爆炸式发展,从行业野蛮生长到监管有序合规发展,如今正大步迈向推进备案、整合发展的全新时期。 

  从行业发展的整体趋势来看,网贷平台目前所遭遇的资金流困境和合规整改困难,只是行业整体合规发展过程中的一个必经阶段,是行业留强汰弱的本能反应。行业的发展,依旧充满希望和动力! 

  正确认识网贷行业主流情况,有助于投资人和网贷从业者规避行业风险,在纷繁复杂的当下,做出优选判断和最佳选择。虽然因为行业整体遭遇资金流动性危机和监管从严而导致了行业平台出现较大面积的展期、项目逾期,甚至平台清盘。但是,只要我们掌握以下几个关键要素,就能够正确判断所投平台的现实情况,以及目前状况的可持续程度。

信息披露 

  在监管部门发布的“108条最新备案细则”中,对信息披露的深度也有了更高的要求,不仅仅是披露平台端的详细信息,在资金端和资产端的信息披露也有了更加突出的要求——显著位置披露和信息的真实性,成为判断平台是否具有“诚意”的标准。 

  而信息披露标准的最根本来源,依旧是2017年8月份发布的《网络借贷信息中介机构信息披露指引》,依据这一参照标准,提出了更具代表性、更贴合行业发展变迁的具体信披标准。 



银行存管 

  银行存管最直接的效用,就是为了规避平台私设资金池的可能,防止平台私自挪用资金,做到平台、投资人、借款人三方账号分离。这一系统介入,对约束网贷平台自律、推动平台合规运营,起着直接而至关重要的作用。 



  其实,现如今的网贷行业,银行存管已经成为主流平台的标配,尚未听说哪一行业主流平台未上线银行存管系统。不过,银行存管也分为银行直接存管和银行+第三方联合存管两种模式,其中银行直接存管是受到监管和主流认可的存管方式。目前,有成功备案可能的平台,可以说均为直接银行存管。 

三级等保 

  “三级等保”全称为:“信息系统安全等级保护(三级)备案证明”。这一资质,可以说是网贷行业特殊的存在。由于“三级等保”资质是非银行金融机构的最高级认证,其审核标准之高、要求之严,让绝大多数平台望而却步。三级等保测评内容涵盖等级保护安全技术要求5个层面、安全管理要求的5个层面,包含信息保护、安全审计、通信保密等在内的近300项要求,共涉及测评分类73类。 



  据不完全信息统计显示,截至目前,获得三级等保资质的网贷平台仅213家,行业占比不足13%。且国家已暂停“三级等保”备案资质的审核和发放工作。可以说,这一资质不仅是实力的体现,更是底蕴的象征。 

  以上几个P2P网贷行业的关键知识,对认识网贷、了解网贷,起着最为基础的作用。 

  对温商贷而言,虽然目前处于展期状态,但是在各个阶段的发展过程中,我们都潜心聚力、砥砺前行,以合规备案为自身发展的标杆。上周,平台已根据监管要求,按时上报了《鄯善温商贷互联网金融服务有限公司自查报告》,严格落实新一轮自查自纠工作,执行“最新108条备案细则”的具体要求。 

  值此金融普及月期间,我们也寄希望于通过关键词解释说明的形式,向投资人展示真实网贷现状和温商贷现状。我们也必将通过实实在在的行动,践行展期相关事宜,确保投资人利益不受侵害,早日实现资金兑付。